Prestiti in Italia: Guida rapida alle piattaforme e ai tipi di finanziamento

Attenzione alle offerte di "tasso zero": spesso nascondono spese di gestione elevate, valutare sempre l'APR (tasso annualizzato complessivo).

Classificazione delle piattaforme di prestiti

La selezione di una piattaforma affidabile segue criteri rigorosi: deve dettenere una licenza ufficiale di CONSOB, operare almeno da 3 anni, presentare recensioni superiori a 4 stelle su Trustpilot, offrire tassi annuali (per prestiti di consumo) inferiori all'18% e garantire un canale di richiesta online.

Piattaforme per prestiti di consumo

  1. SoisyIdeale per necessità urgenti, con accredito in 15 minuti e importi da 500 a 15.000€. Propone la possibilità di usare beni second-hand (come borse di lusso inutilizzate) come collaterale. Precavere: la multa per ritardo è elevata (0,8% al giorno).
  2. Illimity BankPreferita dai dipendenti, richiede un contratto CDI (contratto a tempo indeterminato). I tassi partono dal 6,9% e offrono un piano d'amortimento speciale: i primi 3 mesi prevedono solo il pagamento degli interessi. Nota: l'ampliamento anticipato comporta una commissione del 2% sul capitale residuo.
  3. Borsa Del CreditoAdatta ai professionisti liberi: richiesta con certificato di lavoro e movimenti bancari di 6 mesi, con massimo 30.000€. Il suo sistema di valutazione creditizia è particolare: alcuni utenti con reddito mensile di 2.000€ hanno ottenuto un importo superiore a chi guadagna 3.000€.

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Piattaforme per prestiti aziendali

  1. Satispay BusinessSpecializzata in finanziamenti basati sui flussi di cassa per ristoranti e negozi, con accredito automatico basato sui dati dei POS. Il limite si adatta settimanalmente, potendo aumentare del 30% durante le stagioni di punta. Richiede almeno 6 mesi di attività.
  2. Agos Finanziamento AziendaleConsente di finanziarne il 70% su contratti di acquisto futuri (12 mesi). Il processo di approvazione è complesso (richiede autenticazione del contratto presso la Camera di Commercio), ideale per PMI che ricevono grandi ordini ma mancano di avanzo.


Tipi speciali di prestiti

  • Prestiti studenteschi
    PerTe Prestiti Con Lode consente di aumentare il limite in base ai voti: studenti con media superiore a 27/30 possono ottenere fino a 2.000€ in più.
  • Prestiti medicali
    Findomestic collabora con 37 ospedali privati per offrire rateamenti post-operatoria.
  • Prestiti con incentivi per energie rinnovabile
    Intesa Sanpaolo offre tasso zero nei primi 18 mesi per l'installazione di pannelli solari.


Clauses da evitare

  1. I piani "interessi solo" sembrano economici, ma aumentano i costi totali del 23% rispetto al rimborsamento a rate.
  2. Alcune piattaforme includono polizze d'assicurazione obbligatorie nei contratti, con addebiti mensili da 5 a 15€.
  3. Le penalità per ampliamento anticipato possono calcolarsi su base percentuale del capitale residuo o sul 50% degli interessi risparmiati: il secondo criterio è spesso più vantaggioso.

Consigli finali:

utilizza i calcolatori di rimborsamento ufficiali per confrontare le offerte, o consulta un consulente finanziario indipendente per ottimizzare il tuo progetto. Evita decisioni precipitate per evitare costi inattesi.

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